Forderungsausfalldeckung – oder wenn der Schädiger nicht zahlen kann

Was bedeutet Forderungsausfalldeckung?

Stelle Dir folgendes vor: Du wirst von einem Dritten, vielleicht sogar vorsätzlich, geschädigt. Du gehst (zu Recht) davon aus, dass der Schaden bezahlt wird. Denn es ist zu 100% sicher, dass Du Schadenersatz erhältst – der Fall ist eindeutig.

Und dann: Pustekuchen! Der Schädiger kann den Schadenersatz nicht leisten. Entweder weil er nicht versichert ist und kein Geld hat oder weil er vorsätzlich gehandelt hat.

Die Forderung fällt aus. Zum Glück bist Du gut versichert: Die Forderungsausfalldeckung in Deiner eigenen Haftpflichtversicherung springt hier ein und sichert dieses Risiko ab.

Eine vorsätzliche Handlung ist z.B. eine Körperverletzung. Das sind durch bewußte Handlungen herbeigeführte Schäden.

Beispiel Mord: die selbstständige Ehefrau und Mutter wird in einer Beziehungstat ermordet. Der zurückbleibenden Familie fehlt an Einkommen. Der Schaden wird auf EUR 3.000.000 festgesetzt. Das Gericht verurteilt den Täter natürlich dazu, den Schaden zu ersetzen – Doch wie soll er diesen Betrag jemals erwirtschaften, wenn er im Gefängnis sitzt?

Beispiel Körperverletzung: Sie geraten in eine Demonstration oder eine Schlägerei. Sicherlich nicht mit Absicht – aber Sie bekommen ordentlich eins auf die Mütze. Neben den Behandlungskosten und der zerissenen Jacke ist ggf. auch noch ein Einkommenausfall zu berücksichtigen. Der Schädiger ist eindeutig identifiziert, kann aber der Schaden finanziell nicht stemmen!

In diesem Fällen bringt Ihnen ein Urteil, das den Schädiger zum Schadenersatz verpflichtet, gar nichts. Denn diese hohen Schadensummen werden diese Personen nicht bezahlen können. Eine Versicherung wird aufgrund des Vorsatzauschlusses nicht einspringen. Sie bleiben auf dem finanziellen Schaden sitzen.

Das schlimmste ist: Dafür kannst Du nichts!

Du warst zum falschen Zeitpunkt am falschen Ort.

Neben der psychischen Belastung bleibt Dir also auch noch ein wahnsinnig hoher finanzieller Schaden.

21% der deutschen Haushalte haben keine Private Haftpflichtversicherung!

Du bist natürlich vorbildlich unterwegs. Du schützt Dein finanzielles Eigentum, wenn Du versehentlich einen Dritten schädigst mit einer privaten Haftpflichtversicherung. Diese wehrt unberechtigte Forderungen ab und befriedet berechtigte Forderungen.

Beispiel eScooter: Du stehst auf dem Gehsteig an der Fussgängerampel. Plötzlich schießt von links ein junger eScooter-Fahrer auf Dich zu und fügt Dir eine schwere Verletzung zu. Anscheinend hat sein Geld aber nur für den Scooter gereicht – unveranwortlicherweise hat er keine KFZ-Haftpflichtversicherung. Dein Schmerzensgeld ist in weiter Ferne, weil das Konto des Unfallverursachers leer ist.

Beispiel Esel: Im Spanienurlaub beißt ein Esel einer Urlauberin ins Gesicht. Die Verletzungen sind so massiv, dass eine kosmetische Operation unumgänglich ist. An dieser Stelle stellt sich die Frage des spanischen Versicherungsschutzes und der Möglichkeit, den Schaden geltend zu machen.

Auch hier kannst Du nichts dafür und hast doppeltes Unglück. Du wurdest geschädigt, aber wirst nicht entschädigt!

Vergiß daher nicht, auf den Rettungsanker zu achten!

Wie angekündigt nennen wir gerne 7 Gründe, warum es sinnvoll ist, eine Private Haftpflichtversicherung mit Forderungsausfalldeckung abzuschließen.

1. Die Forderungsaufalldeckung springt dann ein, wenn Du von einem Dritten geschädigt wirst und dieser seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen kann. Zum Beispiel, weil er selbst nicht versichert ist und/oder kein Geld hat.
2. Sehr gute Versicherer leisten auch dann, wenn die Schädigung vorsätzlich erfolgt ist.
3. In den meisten aktuellen Versicherungsbedingungen ist die Forderungsausfalldeckung ohne Mehrbeitrag mitversichert.
4. Bei vielen Versicherern ist eine kleine Rechtsschutzversicherung eingeschlossen, die Du nutzen kannst, um Deine Forderung rechtskräftig zu machen.
5. Bei sehr guten Versicherern sind die Voraussetzungen gering, dass die Leistung der Forderungsausfalldeckung ausgelöst wird (siehe unten).
6. In der Regel kaufst Du ein TOP Produkt ein, wenn Du darauf achtest, die Forderungsaufalldeckung mit zu vereinbaren.
7. Die Forderungsaufalldeckung gilt für alle mitversicherten Personen – also auch für Deine mitversicherten Kinder!

Je nach Versicherer sind bestimmte Voraussetzungen zu erfüllen wie eine bestimmte Schadenhöhe, dass keine andere Versicherung leistet oder dass ein Gerichtsurteil vorliegen muss.