Mit der Krankentagegeld-Versicherung sicherst Du Dein Einkommen bei längerer Krankheit ab
Bei der Krankentagegeld-Versicherung handelt es sich um eine freiwillige Versicherung für Erwerbstätige. Sie gilt gleichermaßen für Arbeitnehmer wie auch für Selbstständige und sichert den gewohnten Lebensstandard bei krankheitsbedingten Einkommens – und Einnahmeverlusten ab.
Welche Versorgungslücken drohen?
Nicht jeder benötigt eine Krankentagegeld-Versicherung. Die Notwendigkeit hängt davon ab, wie Du Dein Einkommen erzielst. Wie hoch die Versorgungslücke sein kann und wem eine existenzielle Notlage droht, das haben wir für Dich hier zusammengestellt.
Arbeitnehmer erhalten im Krankheitsfall 6 Wochen lang eine Lohnfortzahlung. Danach bekommst Du das gesetzliche Krankengeld. Doch dieses beträgt lediglich ca. 80% Deines Nettoeinkommens.
Schnell entsteht hier eine Lücke. Das musst Du verhindern!
Bei einem Nettoeinkommen von ca. EUR 2.100 beträgt das Krankengeld nach Abzug der Abgaben ca. EUR 1.660. Somit fehlen knapp EUR 440!
Ein Krankentagegeld mit einem Tagessatz von EUR 15,00 gleicht das aus.
Wichtig: Liegt Dein Einkommen über der Beitragsbemessungsgrenze von EUR 4.987,50 (Stand: 2023), benötigst Du die Krankentagegeld-Versicherung noch dringender. Die Versorgungslücke von ca. 20% wird mit steigendem Einkommen nämlich immer größer.
In der privaten Krankenversicherung erhältst Du ebenso 6 Wochen eine Lohnfortzahlung über 100% Deines Gehalts. Ab dem 43. Krankheitstag haben privat Versicherte oft gar kein Einkommen mehr.
Ihr Verdienstausfall beträgt 100 Prozent.
Für sie ist eine Krankentagegeld-Versicherung unverzichtbar!
Als Selbstständiger bekommst Du im Gegensatz zu Arbeitnehmern bei Krankheit keine Lohnfortzahlung. Liegst Du krank im Bett, dann bleibt das Konto leer.
Aufgrund dessen sehen wir eine Krankentagegeld-Versicherung für Selbstständige als obligatorisch an. Du wählst selbst, ab wann die Versicherung zahlt.
Mögliche Karenzzeiten sind 7, 14, 21, 28 oder 42 Tage.
Für Beamte ist eine Krankentagegeld-Versicherung unnötig, da ihr Dienstherr die Bezüge auch im Krankheitsfall ohne bestimmte Frist weiterbezahlt.
Eine Dienstunfähigkeits-Versicherung ist jedoch ratsam.
Das solltest Du unbedingt über die Krankentagegeld-Versicherung wissen!
Zwei Begriffe geraten leicht durcheinander: Krankengeld und Krankentagegeld. Das Krankengeld wird von der gesetzlichen Krankenkasse getragen. Das Krankentagegeld hingegen von einer privaten Versicherung.
Wer voll privat versichert ist, bekommt kein Krankengeld und braucht deswegen unbedingt ein ausreichendes Krankentagegeld!
Wie hoch sollte der Tagessatz bei der Krankentagegeld-Versicherung sein?
Die Höhe des Tagessatzes ist individuell wähl- und anpassbar, jedoch darf das gewöhnliche Nettoeinkommen nicht überschritten werden.
Das Berechnungsmuster lautet also: Nettoeinkommen / 30 = zu versichernder Tagessatz
Was sollte ich mit dem Krankentagegeld mindestens absichern?
Wie viel Krankentagegeld Du tatsächlich benötigst, hängt von Deinen monatlichen Ausgaben ab. Du musst keineswegs Dein gesamtes Nettoeinkommen absichern, wenn Du über Spielraum bzw. Rücklagen verfügst.
Wieviel Einkommen benötige ich tatsächlich im Worst-Case?
Unser Tipp: mach einen Haushaltsplan und liste Deine kompletten Jahresausgaben auf und rechne sie auf einen Monats- bzw. Tagessatz um.
Wie lange wird das Krankentagegeld bezahlt?
Das Krankentagegeld wird solange gezahlt, wie der behandelnde Arzt eine Arbeitsunfähigkeit bescheinigt. Längstens in den meisten Fällen jdoch 180 Tage. Hier hilft ein Blick in die Versicherungsbedingungen.
Was ist der Unterschied zwischen Arbeits- und Berufsunfähigkeit?
Wenn Du arbeitsunfähig bist, kannst Du Deinen Beruf nur vorübergehend nicht ausüben.
Wer berufsunfähig ist, kann den Beruf auf nicht absehbare Zeit nicht mehr ausüben – zum Beispiel wegen bleibender Gesundheitsschäden.
Aufgrund dessen empfehlen wir jedem den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung.
Und was passiert, wenn sich etwas ändert?
Die Krankentagegeld-Versicherung bietet die Möglichkeit, bei Einkommensänderungen den Tagessatz anzupassen, ohne erneute Gesundheitsfragen auszulösen.
Von einer voreiligen Kündigung oder häufigem Anbieterwechsel, raten wir dringend ab. Gerne gehen wir in einem persönlichen Gespräch darauf ein und finden eine passende Lösung für Dich.
Keine Kompromisse bei der Einkommenssicherung!
Verzichte niemals auf eine vollwertige Absicherung Deiner Arbeitskraft. Sichere daher Dein Einkommen optimal ab. Die Versicherungswelt hat für jeden das passende Angebot. Manchmal muss man nicht alles absichern, oft sind es Kombinationen aus folgenden Versicherungen – immer ist es jedoch ein Konzept, damit Du sorgenfrei bist. Wir helfen Dir dabei!
Wer sichert Dein Einkommen?
Weil es nicht immer „gut geht“.
Nicht nur Krebs, sondern 42 mal mehr.
Wenn Laufen oder Sehen nicht mehr geht.
Auch ohne Gesundheitsfragen.
Weil Deine Familie wichtig ist.
Vollkommen unterschätzt.
Nicht jeder kann und will eine bestimmte Versicherung abschließen. Prüfe daher gemeinsam mit uns, welchen Bedarf Du hast und welche Optionen zu Deiner Absicherung passen. Wir freuen uns auf Dich!
Sichere Dir Dein
kostenloses, unverbindliches Erstgespräch!
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Gerne stehen wir Dir per Mail oder unter 09120/6636 zur Verfügung.