Fünf Sterne für die Privat-Haftpflichtversicherung
Die Privat-Haftpflicht ist die wichtigste Versicherung überhaupt, denn sie sichert Dich in Deinem täglichen Leben ab. Wovor? Vor Ansprüchen Dritter, wenn Du diesen versehentlich einen Schaden zufügst.
Die Schädigung eines Dritten ist schnell passiert. Dabei muss nicht immer gleich mit dem Schlimmsten gerechnet werden. Doch im “Worst Case” steht sogar Deine Existenz auf dem Spiel. Denn Du haftest mit Deinem gesamten Vermögen heute, in Zukunft und in unbegrenzter Höhe!
Die Gefahr, eine andere Person unabsichtlich in Gesundheit oder Besitz zu schädigen, ist immer gegeben. Schnell ist das Glas Rotwein umgestoßen und der teure Perserteppich von Freunden muss professionell gereinigt werden – das kann ganz schön kostspielig werden.
Wenn Du mal ein geliehenes Auto im Stress falsch betankt hast, dann kennst Du sicherlich die hohen Kosten, die anfallen können. Aber Achtung: Betankungsschäden sind allerdings nicht in jeder Privat-Haftpflicht enthalten! Und darum geht’s auf dieser Seite!
„Wer vorsätzlich oder fahrlässig das Leben, den Körper, die Gesundheit, die Freiheit, das Eigentum oder ein sonstiges Recht eines anderen widerrechtlich verletzt, ist dem anderen zum Ersatz des daraus entstehenden Schadens verpflichtet.“
§823 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB)
Konkret bedeutet das: wer einem anderen einen Schaden zufügt, gewollt oder ungewollt, der muss ihn ersetzen. Dabei spielt es überhaupt keine Rolle, ob Du den Schaden sofort begleichen kannst oder nicht.
Damit Du beim Abschluss Deiner Privat-Haftpflicht nichts falsch machst!
Wusstest Du, wie schnell ein hoher Schaden entstehen kann? Überlege doch mal, wie lange Du einen Schaden in Höhe von EUR 3.000.000 abzahlen musst. Mit einem Beitrag pro Jahr zwischen ca. EUR 60 und EUR 90 (für Singles) oder EUR 100 bis EUR 150 (für Familien) kannst Du Dich einfachst finanziell absichern.
Gerne nehmen wir Dir diese Sorge ab.
Wofür brauche ich eine Privat-Haftpflichtversicherung?
Die Privat-Haftpflicht sorgt dafür, dass Du im Falle von (un-)berechtigten Schadensersatzansprüchen abgesichert bist. Dabei prüft die Versicherung:
- ob und in welcher Höhe eine Verpflichtung zum Schadenersatz besteht
- die Wiedergutmachung des Schadens in Form einer Zahlung, wenn die Ansprüche berechtigt und im Rahmen der Versicherungsbedingungen sind
- die Abwehr von unberechtigten oder überhöhten Schadenersatzansprüchen (passiver Rechtsschutz)
Ich höre immer, dass die Versicherung nicht zahlt. Warum ist das so?
Du musst im Schaden nur das bezahlen, was der Gesetzgeber vorgesehen hat. Daher ist es eine sehr wichtige Aufgabe für Dich, dass die Versicherung die Abwehr von unberechtigten oder überhöhten Schadenersatzansprüchen für Dich prüft. Damit ist sicher gestellt, dass Dich niemand übers Ohr haut.
Was leistet die Private Haftpflicht?
Die Haftpflichtversicherung deckt sowohl Personen- und Sachschäden, als auch Schäden am Vermögen ab. Dies gilt bis zur vereinbarten Versicherungssumme.
Es gibt jedoch keine Haftpflichtversicherung, die alle Risiken abdeckt.
Gesondert versichert werden sollten bestimmte Tiere (Tierhalter-Haftpflicht), unbebaute Grundstücke (Haus- und Grundbesitzer-Haftpflicht), Heizöltanks (Gewässerschaden-Haftpflicht), Photovoltaik-Anlagen, Bauvorhaben oder auch Drohnen.
Aber: es gibt auch Versicherungstarife, die diese Bausteine mit in die Privat-Haftpflicht einschließen. Daher ist Beratung besonders wichtig.
Was ist ein Personenschaden? Und was sind Sachschäden?
Personenschäden sind beispielsweise die Behandlung, ein Aufenthalt im Krankenhaus, Schmerzensgeld oder gar Renten. Sachschäden sind dagegen Kosten für Reparatur oder Renovierung, sowie Wertersatz oder Wertminderung. Zusätzlich gibt es noch (unechte) Vermögensschäden wie Verdienstausfall, entgangener Gewinn oder Nutzungsausfall.
Was solltest Du beim Abschluss achten?
Naja, also zunächst muss die Versicherung zu Dir, Deinen Hobbies und zu Deinem Eigentum passen.
Nur ein paar Beispiele, was angepasst werden kann:
- der versicherte Personenkreis
- der Versicherungsumfang
- der Verlust von Schlüsseln
- das Fliegen mit motorbetriebenen Luftfahrzeugen
- Mietsachschäden können versichert werden
- auch Nebentätigkeiten (z.B. Tagesmutter)
- Ehrenamt
- SB-Regelungen
Welche Deckungssummen empfehlt Ihr?
Als Versicherungssumme für Personen-, Sach- und Vermögensschäden sollte mindestens EUR 10.000.000 gewählt werden, wobei wir eine noch höhere Summe empfehlen.
Moderne Versicherer zeichnen EUR 20.000.000, EUR 50.000.000 oder sogar EUR 70.000.000 – und das bei einem nicht unbedingt höheren Beitrag.
An der Deckungssumme solltest Du nicht sparen!
Schadenbeispiele, die zum Nachdenken anregen
Auf den ersten Blick klingt das Folgende vielleicht unglaublich – tatsächlich sind diese Fälle so (oder ähnlich) bereits passiert. Also: wer jetzt noch an einer Privat-Haftpflicht zweifelt, dem ist nicht zu helfen!
Die abhanden gekommene Drohne!
Du kaufst Deinem 9-jährigen Sohn zum Geburtstag eine kleine, motorbetriebene Drohne für den Gebrauch im heimischen Garten. Der Sohnemann schnappt sich heimlich das Fluggerät und lässt es ohne Aufsicht in der Nachbarschaft steigen.
Durch einen Windstoß verliert der Junge die Kontrolle über die Drohne, diese stürzt unglücklich auf einen fahrenden PKW. Der Fahrer verreisst vor Schreck das Steuer, überschlägt sich und kommt im Straßengraben zu stehen.
Verursachte Kosten: Totalschaden am PKW, Abschleppkosten, Rettungswagen für den Fahrer, 2 Wochen Ausfall im Job wegen des entstandenen Schleudertraumas. In Summe: ca. EUR 15.000 für die Privat-Haftpflicht.
Unaufmerkamkeit im Ehrenamt kostet ein Vermögen.
Du trainierst ehrenamtlich die Bambini-Gruppe Deines Fussballvereins. Als Du kurz im Gespräch mit einem Mädchen bist, rennt eines der Kinder hinter dem Ball her auf die Straße.
Trotz einer Vollbremsung stürzt ein Radfahrer über den Jungen und bricht sich das Handgelenk. Die Fraktur ist kompliziert und der Herr kann seinen Beruf als Chirurg nicht weiter ausführen. Dem Kind ist wie durch ein Wunder nichts geschehen – doch Du hast Deine Aufsichtspflicht verletzt und sollst nun zahlen!
Verursachte Kosten: Reparatur des E-Bikes, Schmerzensgeld, Ersatz der gerissenen Kleidung des Radfahrers, Ansprüche aufgrund der Berufsunfähigkeit bis zur Rente – ca. EUR 3.000.000
Handwerkliches Geschick ist ein Fremdwort.
Beim Kauf der neuen Waschmaschine wolltest Du sparen. Deswegen hast Du das Gerät selbst angeschlossen. Da fehlte jedoch das handwerkliche Geschick, der Zuleitungsschlauch rutscht und Wasser tritt aus. Du bekommst davon erst Abends etwas mit – denn Du bist den ganzen Tag im Büro am Arbeiten.
Innerhalb weniger Minuten steht die Wohnung fast kniehoch unter Wasser, welches durch die Wände in die Wohnung des Mieters ein Stockwerk tiefer sickert. Dessen fast neue Einbauküche nimmt ernsthaft Schaden, es entsteht ein feucht-muffiger Geruch in der Wohnung.
Verursachte Kosten: Trocknen der Wohnung des Nachbarn, Ersatz des entstandenen Schadens an der Küche, Kosten für die Wäscherei, um den muffigen Geruch aus der Kleidung zu bekommen – ca. EUR 8.000
Keine Ahnung von Haftung? Das wollen wir ändern.
Weil es mehr Spaß macht, gleich zu wissen, warum eine Versicherung besonders wichtig ist oder wie sie Dir im täglichen Leben wirklich hilft: Bleib noch ein wenig bei uns und lass Dich von unseren Blog-Artikeln inspirieren!
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